实现您的人生目标幾乎沒有人會遵循單一的、預先確定的人生道路。但無論處於哪一階段：制定長期積累財富和保障生活水準的戰略规划並非易事。在规划您的財富策略時，請了解在不同的人生階段有哪些重要的財務決策。
不同人生阶段的财富策略
第一份工作
享受独立。
您已步入职场。在这阶段，您需要明确设定能实现个人财务独立的关键目标。了解如何实现这一目标。
控制自己的财务和合同
控制自己的财务和合同
毕业和开始工作的同时，对基本金融服务的需求也在增加。
您需要哪些类型的帐户？您经常使用外币吗？
動用您的收入並進行首次投资
動用您的收入並進行首次投资
當您開始獲得收入時，如何明智地投资就變得重要了。
您能够且愿意承担多大的风险？您希望动用资金实现哪些短期至中期目标和愿望？
保护自己免受不利事件的影响
保护自己免受不利事件的影响
在经济上自力更生也意味着要為意外情况做好準备。
如果您无法工作结果会如何？如果您自己没有能力做出决定，谁会為您做出决定？您的僱主会承担哪些费用？您自己需要负责哪些费用？
您有宏大的计划，而我们精通如何从财务角度最有效地实现这些计划。
伴侣与婚姻
共同创造未来。在伴侣关係中，您们应该一起讨论未来的计划和愿望。瞭解您需要做什麼来确保财务和谐。
储蓄和大笔开支
储蓄和大笔开支
大笔开支（例如置业）通常是在您们刚开始共同生活时产生的。
這會對您的財富增長長期會產生什麼影響？哪些投资支持您去實現您的長期目標和財務靈活性？
安排您们的共同财务
安排您们的共同财务
组建家庭也意味着需建立共同支付家庭支出的流程。
哪些帐户最能支持您所期望的生活方式？谁可以动用账户和拥有授权书，以代表您做出财务决策？
為共同的未来制定的适当安排
為共同的未来制定的适当安排
有时候，生活并不会按照计画进行。如果没有做好必要的準备，可能产生不必要的财务后果。
如果一项收入没有了会发生什麼事？根据继承法，您的遗产分配是否符合您的意愿？
當您們一起做出规划時，事情就變得更容易了。這對您的伴侶關係和财富管理而言都是如此。
家庭和子女
承担新的责任。开始组建家庭让您感到很兴奋。人生的这一阶段会发生很多变化——找出您需要知道的东西。
新的责任
新的责任
无论发生什麼情况，父母都希望确保自己的孩子得到很好的照顾。做好各种準备是明智之举，特别是当您有未成年子女时。
如果您發生意外，誰來照顧您的孩子？誰來確保他們能夠妥善保障和運用繼承的資產 ？
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对您财富的影响
对您财富的影响
父母的目标通常会在孩子出生后发生变化。他们可能非常重视教育和实现梦想。在许多情况下，这都伴随着收入减少的阶段。
这些变化的条件对您财富的长期发展有何影响？
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一个属於自己的家
一个属於自己的家
一个舒适的傢俱有无价的价值。即使您已经找到了梦想的家，仍然需要做出一系列重要的决定。
如果发生不可预见的事件，您如何确保能够保住您的家？
通过建立家庭，您决定承担更多的责任。我们很乐意帮助您。
职业
走在正確的軌道上。即使是最好的职业生涯也很少是完全一帆風順。了解如何最好地為按照計劃做好準備，同時未雨綢繆。
投资未來
投资未來
退休似乎还很遥远。儘管如此，尽早建立自己的养老金安排是明智之举。
哪些養老金工具值得投资？什麼時候投资以及投资多少？您有多少機會影響投资策略？如果您的职业生涯没有按計畫進行會發生什麼事？
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资产和公司捆绑在一起
资产和公司捆绑在一起
高级管理人员和个体经营者的收入或资产中往往有很大一部分和公司捆绑在一起。
从财政角度来说这意味着什麼？在时间和方式方面有哪些优化空间？
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稳定性
享受您所取得的成就。当我们实现了人生最大的目标时，我们就可以轻鬆一些了。找出您仍需关注的事情。
确保未来的安稳
确保未来的安稳
在家庭和职业生涯方面，您已經實現許多重要里程碑。現在的首要任務是繼續為未來的目標和計劃積累資產。
如何才能长期保障自己理想的生活水準？什麼有可能导致您的计计划出错？
分离/新伴侣
规划新的開始。生活中並非一切都按計劃進行。分手或離婚通常會對您的財務狀況產生重大影響。瞭解如何规划人生的下一階段。
评估财务状况
评估财务状况
离婚时分割共同资产和退休资产。这导致财务状况发生重大变化。同时，还必须為两个独立的家庭提供资金。
这对双方的长期生活水準意味着
重组财务和合同
重组财务和合同
是否需要开立新帐户或者不同的帐户？常规交易指示是否需要调整？授权书是否应被取消或变更？
将新的家庭成员纳入考虑
将新的家庭成员纳入考虑
新的伴侣关係通常会改变您的优先事项、家庭结构和财务状况的变化。人们常常希望為新伴侣和其他家庭成员提供安全保障。
目前的安排是否适合您的新要求？是否有必要修改现有的继承和继承档？
规划您的新開始。如果您的資產也需要重組，我們很樂意為您提供幫助。
退休
您是否已考虑过退休之后的生活？退休代表拥有更多时间陪伴家人和追求个人爱好。这一阶段的生活看上去将会截然不同。您是否充分了解需要考虑哪些因素才能在未来继续维持您的生活水平。
尽可能準确地评估未来
尽可能準确地评估未来
在準备退休时必须做出重要决定。如何看待未来是一个关键因素。
您準备什麼时候停止工作？您对养老金计划的信心有多高？健康状况如何影响您的支出？
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在正确的时间提取资金
在正确的时间提取资金
当您停止工作时，即可从各种退休储备中提取资金。
如何正确把握提取资金时机——尤其是对於已婚夫妇而言？财政优化有哪些选择？
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衡量财务的迴旋餘地
衡量财务的迴旋餘地
您關注的是旅行、兒孫、志工活動以及實現個人夢想和愛好。周詳的规划可幫助您無憂無慮地享受這段寶貴的時光。
怎样的退休支出是可持续的？您是否预计会有大量资金流入，例如来自继承的财富？不利的市场发展或长寿会产生什麼影响？
享受生活。珍惜和家人一起度过这段美好时光并追求新的兴趣爱好。与此同时，我们会妥善管理您的资产。
赠与和继承
照顾下一代。随着年龄的增长，我们的需求也会发生变化。您自己的目标和愿望最重要——当中包括资产的传承。继续瀏览，了解最佳的处理方法。
作出安排
作出安排
知道自己的愿望能否实现对很多人来说至关重要。此外，他们也不希望财富的转移在家庭内部造成困扰。
您希望传承哪些资产？需要什麼文件？是否需要考虑特殊的税务规则，包括外国的规则？
回馈社会
回馈社会
人們常常希望能夠回馈社会，幫助那些不幸的人、支持環保項目或其他有意義的項目。
您关心哪些议题？您应该怎样做才能确保您的资金用得其所？
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让下一代参与
让下一代参与
在許多情況下，一些資產已經指定預留給下一代。因此，讓您的繼任人參與投资決策很正常。
什麼時候才是合適的時間？您的下一代進行投资的方式會像您一樣嗎？
您是否考虑过如何能避免衝突来传承您的资产？我们每天都在做这些事情
